在威尼斯欢乐娱人城v3676金融学院副教授边小东看来，银行进行网上直销的主要原因还是充分利用互联网的便捷和优势，降低运营成本，另外，在互联网金融兴起的背景下，像余额宝，活期宝等理财产品在不断挤压银行的发展空间，利用直销也恰恰是为了更好的参与竞争。而且，利率市场化地不断推进，也为直销银行创造了良好的市场环境。

    边小东认为，目前直销银行有优势优劣势，其最大亮点一是在降低运营成本的同时也提高了存款利率，以此应对利率市场化下的激烈竞争；二是由于是虚拟机构，直销银行一般不收取账户管理费或网银年费；三是银行可提供几乎全天式服务，节约了客户的时间成本；四是有的银行提供信用卡全球免费取款等功能等。

    但直销银行是实体机构的嫁接，仍处于初级阶段，最大劣势莫过于粗放，利润水平较低，仍然需要进行规模化运营，不断更新产品，壮大客户群。

    “虽然直销银行已经在国外成形多年，但考虑其在中国市场仍然处于初级阶段，直销银行仍然有广阔的发展空间。”边小东认为，直销银行在迎合时代需求的同时，更新了市场经营模式，拓展了市场经营的深度和宽度。对银行自身来说，直销银行不依赖实体网点，降低了商业银行的经营成本，增强了银行运营效率。而客户只需网上注册账户，利用电子渠道买卖较高收益的同类产品，既便捷又划算。面对其他互联网金融产品的冲击，对于国内银行，尤其是线下网点不多的股份制银行和城商行而言，直销银行可以说是应对挑战的一把利剑。

    边小东同时也提到，直销银行等互联网金融运作模式也需进行风险防范。首先，互联网金融是一个虚拟市场，完善的法律体系是必要的。要加强互联网金融的立法力度，培育执法环境。其次，实现完全实名制，并借助央行个人征信系统，促进信息共享，再者，直销银行的后备力量是实体银行，要加强同实体银行的合作。记者王娅然报道

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